Alta concentración no permite mayor competencia en el sistema financiero
Debate. Esto generaría que las tasas de interés de los bancos no presenten una notable reducción. Sin embargo, Asbanc sostiene que otros factores influyen en esta disminución.
La Comisión de Economía del Congreso consultó este miércoles al presidente del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), Julio Velarde, sobre la evolución de las tasas de interés que los bancos cobran por los créditos y por qué estas no tienen una reducción más notoria.
Al respecto, el titular del ente monetario sostuvo que es principalmente la competencia dentro del sistema financiero la que no permite actualmente una mayor reducción de las tasas.
“Lo que va a favorecer es que haya competencia (en el sistema financiero), y es la competencia en la que nos debemos enfocar”, explicó.
De este modo, Velarde trajo a debate la actual situación del sistema financiero y si su composición es lesiva para el usuario peruano.
El profesor de la Pontificia Universidad Católica del Perú (PUCP) José Távara coincidió con lo dicho por Velarde.
“El alto grado de concentración lleva a la poca competencia. En este caso, hay detrás grupos económicos grandes, que no solamente tienen bancos, sino que tienen conglomerados empresariales”, indicó.
Actualmente, cuatro bancos en el Perú concentran el 80% del total de los créditos del sistema financiero. “La teoría económica establece que las posibilidades de condición se elevan enormemente cuando mayor es la concentración”, destacó.
En esa línea, recordó que las tasas activas y las pasivas en el sistema financiero “son las más altas de la región, después de Brasil y Paraguay”.
Sobre el particular, Julio Velarde mencionó que las tasas de interés promedio para las tarjetas de crédito se sitúan por encima del 30% mientras que las tasas de interés promedio de los créditos de consumo están en 48%.
OTROS FACTORES
Para Alberto Morisaki, gerente de estudios económicos de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), el nivel de las tasas de interés responde más a los costos operativos y los niveles de riesgo.
“Se necesita todo un nivel de sistema operativo para administrar y evaluar los créditos. El mismo BCRP hizo un estudio donde señala que gran parte de la tasa de interés está compuesta por estos factores”, recalcó.
Refiriéndose al riesgo, Morisaki explicó que este se encuentra ligado a la informalidad. “Necesitamos reducir entonces ese 70% de informalidad y dar más información al mercado para facilitar el acceso de la banca a mayores zonas del país. Dar certeza jurídica para dar mayores créditos hipotecarios… Todo eso explica los niveles de la tasa de interés”, resaltó.
Así, Morisaki subrayó que sí existe competencia en el sistema financiero y puso énfasis en los créditos de consumo.
“En este sector competimos con empresas financieras y demás empresas especializadas de consumo. Otro sector es el de créditos Mype. ¿Acaso los bancos son los más fuertes ahí? Competimos con cajas municipales, rurales, entre otros”, señaló.❧
La clave
- Hace unos meses, el jefe de Políticas de Competencia y Protección al Consumidor de la Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo (UNCTAD), Juan Luis Crucelegui, se mostró a favor de que el Perú tenga una regulación a este tipo de operaciones empresariales.
Tasas en el crédito de vivienda
- Las tasas de interés para el crédito hipotecario también necesitan una reducción a menos de 10%, tal como lo mencionó en su momento el ministro de Vivienda, Carlos Bruce.
- “Lo que hemos encontrado es que las tasas de interés que existen en los agentes hipotecarios son casi las mismas que las de quince años atrás. Hoy las cosas son distintas, y las tasas de interés tienen que ser más bajas”, recalcó en entrevista con La República.
- Destacó que en países como Chile o Colombia dichas tasas se encuentran entre 6% y 7%.
- A agosto del 2017, la cartera de créditos hipotecarios representa el 17% del total de créditos que tiene el sistema financiero. El 18% responde a los créditos de consumo y el 65% a los créditos empresariales.
